Cómo tener casa propia en tan solo unos pocos años

[ad]El titulo de este post es muy atractivo, quien no quiere tener casa propia?, es el sueño de todos, algo que algunas veces parece completamente inalcanzable y hacerlo en tan solo unos años eso si que parece muy dificil de creer, pero mi esposa y yo descubrimos una manera que nos ha permitido tener casa propia en tan solo un año, bueno talvez aún no hemos terminado de pagarla pero realmente hoy vivimos en un apartamento que dentro de unos pocos años será nuestro.

No conozco muy bien como funcionan los créditos hipotecarios, solo sé que hace algunos años el sueño de tener casa propia de muchos se convirtió en una pesadilla, sí, estoy hablando del UPAC, hoy en día el upac fué reemplazado por el UVR y al parecer está funcionando, esperemos que siga asi y no volvamos a vivir una trajedia como la del UPAC.  Pero la manera que encontramos mi esposa y yo de tener casa propia fácilmente en tan solo unos pocos años se llama el Fondo Nacional de Ahorro.

El Fondo Nacional de Ahorro (FNA) fué creado en un principio para administrar las cesantías de los empleados públicos del pais (Colombia), pero en 1998 fué ampliado para poder ofrecer sus servicios al sector privado.  Básicamente el FNA presta para compra de vivienda y para estudios superiores y su principal motor son las cesantías de los trabajadores.

Yo como independiente hace rato no sé que son unas cesantías puesto que hace ya más de 3 años que no trabajo para una empresa con una relación de empleador-empleado, pero cuando lo era pensaba que las cesantias son la plata que le dan a uno cuando sale de un trabajo para poder sostenerse mientras conseguía otro, y realmente para eso fueron creados, pero habían personas que hacían retiros adelantados de esas cesantias supuestamente para estudio pero en realidad las utilizaban para otras cosas.  Eso ya cambió y ahora solo son para estudio y para vivienda.

Aqui es donde viene lo bueno, si usted es empleado (ojo, esto solo funciona si es empleado y no para independientes) y se afilia al FNA y pasa sus cesantías, al cabo de un año el FNA le presta desde 25 SMMLV  ($12′422.500) hasta 1500 SMMLV* ($745′350.000) para comprar vivienda dependiendo de su capacidad de pago, asi no mas, sin más papeleo ni preguntas, lo único que necesita es que pase sus cesantías al FNA y listo, en un año le prestan para comprar casa propia.

Pero esto no es todo, lo mejor del FNA es su tasa de interés, es la más baja que existe en colombia, oscila entre el 5 y el 9% comparado con el 12% y más que tienen las entidades financieras, esto es una ganga.

Pero aún hay mas, cuenta con seguro de desempleo que le cubre hasta 1 año si pierde su trabajo, osea que no tiene que pagar las cuotas hasta un máximo de un año.

Y aunque no lo crean aún hay mas, esas cesantias que cada año en febreo se abonan a los fondos de pensiones y cesantias y que tienen una rentabilidad tan baja, son abonadas al saldo de su deuda del crédito de la casa, eso normalmente es alrededor de unas 4 cuotas adicionales en el año, osea que usted en un año paga unas 16 cuotas, eso hace que el tiempo del crédito se reduzca aceleradamente, en mi caso particular, micredito se va a reducir de 15 años a unos 11 años.

Resumiendo aqui están los beneficios:

• Papeleo mínimo, solo requiere trasladar sus cesantías al FNA
• En un año le aprueban su crédito de vivienda (esto es practicamente asegurado)
• La tasa de interés es la más baja que existe
• Seguro de desempleo que cubre las cuotas hasta por un año
• Las cesantías se abonan anualmente a su crédito para reducir asi su saldo y el tiempo que dura el crédito

El FNA realmente es una opción fácil de tener casa propia en un año además las características del crédito ayudan mucho en nuestra meta de salir de deudas porque permite pagarlo de manera más rapida que un crédito hipotecario común y corriente.

Una actitud honesta y positiva para poder salir de deudas

[ad]Este tema debí haberlo discutido como primer post en este blog, es el tema de la actitud que debemos tomar acerca del camino que tomaremos hacia la libertad financiera.

Tenemos que ser honestos, salir de deudas no va a ser fácil, tomará algun tiempo, muy problemente algunos años, pero la meta es lograr salir de todas nuestras deudas y poder vivir de manera tranquila y manejar el crédito a nuestro favor y no en contra de nosotros mismos.

Una actitud negativa va a afectar severamente nuestros intentos de salir de las deudas que tengamos, porque? porque como ya lo mencioné este camino no es fácil.  Van a haber problemas, vamos a tener recaidas en adquirir más deudas, volveremos a tener otra tarjeta de crédito (ojalá que no pero hay que contemplar la posibilidad), etc, pero si mantenemos una actitud positiva y estamos convencidos de que realmente hemos tomado la decision correcta y que vamos en el camino adecuado, esa actitud nos va a ayudar a seguir con la inercia que se gana cuando empezamos a ver nuestra situación financiera con mayor claridad y responsabilidad.

Si se nos presenta algún obstáculo, una actitud negativa solamente nos va a retrasar para poder superarlo, esa actitud es un asesino del impulso que traemos, tenemos que estar concentrados en nuestra meta final: salir de deudas.

También tenemos que ser sinceros y analizar realmente cual es nuestra situación actual, tenemos flujo negativo de dinero? nos queda plata al final del mes? podemos ahorrar? sabemos cuánto nos gastamos en comida y en bebidas cuando salimos con nuestros amigos o nuestra pareja a un restaurante o a un bar?.

No es dificil ver honestamente los datos revisa cuanto debes en la tarjeta de crédito, mira cuanto tienes ahorrado, revisa tu presupuesto mensual, toda la información la tenemos en algun lado, es solo mirar con cuidado para poder encontrar donde están esas fugas de dinero que no nos permiten avanzar en nuestro objetivo: salir de deudas.

El secreto (the secret) y cómo salir de deudas

[ad]Creo que la mayoría ha escuchado hablar de El Secreto (The Secret), un video que salió creo que hace poco más de dos años y que le ha dado la vuelta al mundo, para aquellos que no lo han visto aqui hay un pequeño abre bocas: http://www.youtube.com/watch?v=Z5mvCBq6QeM.

Pues bien, en alguna parte del video Bob Proctor uno de los expertos en este tema de la ley de atracción dice que no hay que pensar en deudas porque al pensar en deuda se atrae más deuda debido a la ley de atracción que dice que atraes aquello que piensas, y recomienda que hay que pensar en abundancia y riqueza en lugar de deudas, las primeras veces que ví el video estuve de acuerdo con eso, pero luego de analizar y pensarlo bien creo que no es como él dice.

Como todos hemos escuchado en televisión o leido en alguna revista o periodico, lo primero que se hacen en las reuniones de alcoholicos anónimos y ese tipo de grupos, es admitir que se tiene un problema, y si hacemos una analogía y los miembros de este blog nos consideramos Deudores Anónimos, entonces lo primero que hay que hacer es asumir que tenemos deuda, y ese es el nombre que hay que darle deuda, como dice un viejo dicho, al pan pan y al vino vino, hay que llamarle a las cosas por su nombre y lo mismo pasa con las deudas.

Si nos ponemos a pensar en abundancia y riqueza en lugar de que tenemos deudas estaremos obviando el problema y terminaremos por ignorarlo y seguir en el mismo circulo vicioso de contraer más y más deuda.  Por lo tanto yo considero que hay tomar el toro por los cuernos y mientras más conozcamos nuestro problema como deudores más preparados estaremos para poder enfrentarlo y solucionarlo.

Al estar conscientes de nuestro problema hemos dado un paso muy grande, desde que yo tomé la decision de salir de deudas y lograr la libertad financiera y que estaba en mis manos hacerlo puesto que no iba a esperar que nadie me ayudara o que me cayera del cielo una maleta llena de dinero, me siento más preparado para lograrlo que cuando no sabía qué hacer.

Por lo mismo si realmente queremos salir de nuestras deudas, lograr la libertad financiera y vivir el estilo de vida que queremos realmente vivir, hay que admitir que tenemos un problema, hay que admitir que gastamos muchas veces sin pensar en las consecuencias que esto trae, y al admitir esto hay que empezar a buscar soluciones a ese problema.

Admiro mucho el trabajo que se hizo con El Secreto, pero creo que hay algunas cosas fundamentales que pasaron por alto, no sé si a proposito o sin querer y me siento en la obligación de publicarlo aqui de tal manera que todos sepamos que nuestros problemas financieros son nuestros y de nadie más pero eso no tiene que ser una carga pesada sino más bien una fuerza que nos impulse a encontrar las formas de poder solucionar esos problemas y a convertirnos en libres financieramente.

La parábola del acueducto

[ad]Un video que me llamó mucho la atención es el de la Parábola del Acueducto, es un video donde ejemplifica como crear un flujo pasivo de dinero te permite lograr la libertad financiera.

Si no puedes ver el video, miralo en su link original de youtube aqui: http://www.youtube.com/watch?v=4×016e_F18Y

Método para salir de deudas rápidamente

[ad] Muchos expertos en reducción de déudas y planeación financiera hablan de un método para reducir deudas rápidamente, yo lo había leído en El Cuadrante del Flujo de Dinero de Robert Kiyosaki pero en ese momento no lo tomé en cuenta, pero ahora que estoy realmente decidido en mi búsqueda de la libertad financiera, entiendo su importancia y la manera como funciona.

El método se llama la bola de nieve, por su analogía de como crece una bola de nieve conforme va recogiendo más nieve en su camino al rodar.  Veamos de qué se trata.

La idea consiste en listar nuestras deudas y ordenarlas del mayor interés que pagas (o el mayor valor, como prefieras) al menor, de tal manera que primero empezarás a pagar la que más intereses de cobra y terminarás por la de menos interés, de todas las deudas seguirás pagando el pago mínimo que normalmente vienes pagando pero de la primera deberás pagar lo más que puedas adicional al pago mínimo actual.  Cuando termines de pagar esa primera deuda, deberás tomar lo que venias pagando de esa primera deuda y lo sumarás al pago mínimo de la segunda deuda hasta cancelarla, y asi sucesivamente hasta que termines de pagarlas todas.

Parece sencillo de decir pero de hacer talvez no tanto puesto que hay que pagar adicionalmente un valor al pago mínimo de la primera deuda, esto puede parecer dificil teniendo en cuenta que también estamos ahorrando para nuestro fondo de emergencia, pero el secreto para poder utilizar éste método está en generar más ingresos adicionales, puedes dar clases los fines de semana de algo que tu sepas muy bien como por ejemplo matemáticas, o ciencas, o puedes cobrar por asesorias en el campo en el cual te desempeñas, etc.

Con ese ingreso adicional se te hará más fácil poder agregar más dinero al pago mínimo de la primera deuda y seguir ahorrando en tu fondo de emergencia.

Algunos dicen que es mejor dividir ese ingreso extra y pagar una cantidad pequeña adicional a cada deuda, no lo he probado yo mismo, pero según he encontrado al parecer matemáticamente es mejor pagar todo a una misma deuda y  seguir con el método de la bola de nieve.

Si tienes dudas o comentarios acerca de este método, o has encontrado o probado un método alternativo para salir de deudas por favor deja tu comentario.