Finanzas Personales I: Haciendo un presupuesto

Este post hace parte de la serie Finanzas Personales I sobre las lecciones básicas que la revista Money y CNN creen debemos saber todos.  Por favor ten en cuenta que todas las cifras dadas aquí son en dólares.

Cosas importantes a saber

1.      Los presupuestos son un mal necesario.

Son la única forma práctica de controlar tus gastos - y de asegurarte que tu dinero se está usando en la forma que tu quieres que se use.

2.      Crear un presupuesto generalmente conlleva tres pasos.

• Identificar como estás gastando el dinero ahora.
• Evaluar tus gastos actuales y poner metas que tengan en cuenta tus objetivos financieros de largo plazo.
• Rastrear tus gastos para asegurarte que se mantienen dentro de estos lineamientos.

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Dos maneras de aumentar tu CLF (cociente de libertad financiera )

En el post anterior introduje el concepto del CLF (cociente de libertad financiera) como una herramienta para medir nuestro avance en el logro de nuestra meta.

Existen dos maneras de aumentar tu CLF:

1. Aumenta tus ingresos pasivos:  Si aumentas la cantidad de ingresos pasivos que tienes entonces tu cociente de libertad financiera aumenta inmediatamente debido a que el CLF es directamente proporcional a tus ingresos pasivos, osea que si suben tus ingresos pasivos sube tu CLF e igualmente si disminuyen tus ingresos pasivos entonces también disminuye tu CLF
2. Reduce tus gastos: Si reduces tus gastos fijos entonces tu CLF aumenta porque el CLF es inversamente proporcional a tus gastos fijos, si estos aumentan entonces tu CLF disminuye y viceversa.

Este análisis sale simplemente de la manera cómo funciona la operación aritmética de la división donde a mayor numerador mayor cociente y donde a menor denominador también mayor cociente.

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Cómo medir la libertad financiera

Hola, he estado pensando en una manera sencilla de poder medir el avance que se logra en la búsqueda de la libertad financiera, la más fácil que he encontrado es el Cociente de Libertad Financiera o CLF.

El CLF se obtiene de dividir la cantidad de ingreso pasivo que tienes actualmente sobre tus gastos fijos, por ejemplo, si tienes ingresos pasivos  por $300 dólares y tus gastos fijos mensuales son de $1000 dólares entonces tu CLR es:  $300 / $1000 = 0.3.  Esto lo puedes representar en porcentaje si lo deseas como 30%.

El CLF indica que tanto de tus gastos fijos mensuales son cubiertos por tus ingresos pasivos.  Mientras más cerca esté el CLF de 1 entonces más cerca estás de tu libertad financiera, si tu CLF llega a 1 o más de 1 entonces has alcanzado tu libertad financiera y puedes dedicar tu tiempo a otras cosas como por ejemplo viajar o generar más ingresos pasivos.

Esta simple medida es un indicador que te ayuda a revisar si realmente estás haciendo esfuerzos para lograr tu libertad financiera, si estás siguiendo los consejos de reducir gastos, aumentar ingresos pasivos, etc.

Saca tu CLF y revísalo cada 3 o 6 meses porque revisarlo cada semana o cada mes no mostrará ningún cambio significativo a no ser que sea ese mismo mes en que mides y sacas tu CLF cuando has logrado crear otra fuente de ingreso pasivo.

Qué tan difícil es lograr la libertad financiera?

[ad]Cuando empecé mi negocio de diseño y programación de páginas web pensé que en poco tiempo iba a tener más dinero del que ganaba en ese momento como analista de sistemas y que podría disponer de mi tiempo como quisiera y podría trabajar menos de lo que trabajaba en aquél momento.  Hoy en pienso que en parte fui un iluso.

La realidad es que tener un negocio propio es la tarea más difícil que puede haber comparado con tener un trabajo con alguna compañía, demanda mucha más horas que las 8 que normalmente se trabajan diariamente, a veces el doble o incluso hasta 18 o más horas diarias, pero hay algo en lo que un empleo no podrá jamás ganarle a tener uno mismo su propio negocio: no hay nada más gratificante.

Un negocio propio te demanda todo tu tiempo incluso sábados y domingos, no tienes descanso, tu espos@ o novi@ te empezarán a exigir más tiempo para compartir, pero lo bueno es que cuando se trabaja tanto en tu propio negocio pasa lo mismo que en un empleo: estás haciendo rico al dueño de la compañía, en este caso, tú mismo.

En un empleo normal puedes trabajar más horas de las normales, si en tu país las horas extras las pagan bien pues eso es algo de recompensa, pero en Colombia por ejemplo las horas extra ya no son como eran antes ahora te pagan mucho menos si es que te las pagan porque hoy los jefes se las arreglan para hacerte trabajar más por el mismo dinero pero ahora con el aval del gobierno.

Es en estos momentos cuando lograr la libertad financiera toma más relevancia puesto que más y más personas se ven necesitadas de un cambio en sus vidas, pero lograrla no es tan fácil como parece, de hecho nada en la vida es fácil a mi parecer, carecería de valor algo que fuese fácil de conseguir además que la lucha por lo que se quiere se convierte en un aliciente para la vida.  Recientemente una amiga que vivió en suiza me contaba que en ese país todo lo tienes resuelto, tus necesidades básicas de alimentación, techo, vestido etc., están prácticamente cubiertas porque las condiciones del país así lo permiten y porque si dado el caso no tienes trabajo el estado te ayuda hasta que consigas e incluso te ayuda a conseguir es lo que tengo entendido, pero también es cierto que en ese país hay una alta tasa de personas con depresión y suicidios, esto me hace pensar que probablemente tenerlo todo tan fácilmente puede causar cierto aburrimiento hacia vivir, pero aquellos que hemos tomado el camino de la libertad financiera no vamos a tener ese problema :D.

Y es que la verdad es que todos buscamos el camino más fácil, la forma más barata, la manera donde gastemos menos, etc., facilidad en la vida, pero hay caminos que aunque sean difíciles es mejor tomarlo porque a la larga es más gratificante que su contraparte sencilla o menos difícil.

Personalmente creo que ser libre desde el punto de vista financiero se logra teniendo un negocio propio donde tú mismo pones las reglas y donde todo el esfuerzo extra conlleva a que seas tú el receptor de todo el beneficio ya sea económico, personal, profesional, etc. pero como lo he dicho ya, tener un negocio no es fácil y es precisamente eso lo que me ha mantenido como propietario de mi propio negocio por ya casi 3 años, porque sé que aunque muchas veces paso por problemas económicos, tengo la seguridad que se debe a algo que yo estoy haciendo mal y que si logro descubrir qué es y lo soluciono las cosas se arreglan, pero si la cosa fuera en como empleado y la empresa empieza a ir mal, lo único que me queda es esperar que mi jefe me llame y me diga que mis servicios ya no son requeridos.

Así que lograr la libertad financiera no es un camino fácil pero definitivamente sí es el mejor objetivo que podamos tener en nuestras vidas, tendremos más recompensas que trabajar para una compañía que nos ve como un simple numero más en su nómina y en su ecuación de productividad, así que los invito a que tomen el camino del emprendimiento, el camino de la libertad financiera.